Amortera per månad
•
Amortering
Om lånet är ett annuitetslån betalar du samma totala belopp (amortering plus ränta) varje gång under återbetalningstiden.
Samma totalbelopp varje månad
Om räntan inte ändrar sig blir den totala månadskostnaden samma vid varje betalningstillfälle. Eftersom annuiteten är lika stor vid varje tillfälle består den i början av lånets löptid till större delen av ränta och till en mindre del av amortering. Mot slutet av löptiden när skulden har blivit mindre utgör räntan en mindre del av annuiteten och amorteringen en större del. Amorteringen ska vara så stor att lånet kommer att vara helt avbetalat när lånets löptid är slut.
För att kunna räkna fram annuiteten behöver man veta lånebeloppet, räntesatsen och antalet betalningstillfällen.
Om räntan ändras
En förutsättning för att annuiteten inte ska förändras är att räntan inte ändras under lånets löptid. Ofta har dock lån med annuitet rörlig ränta. Om
•
Amortering och amorteringskrav
Bostadens värde: 3 kr
Ditt lån: 2 kr
Din belåningsgrad: 70 %
Hushållets totala bruttoinkomst:
40 kr x 12 mån = kr
Skuldkvot: 4,4
Amorteringskrav: 1 %
Kronor per månad: 1 kr
Om ni lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst/år
Bostadens värde: 3 kr
Ditt lån: 2 kr
Din belåningsgrad: 70 %
Hushållets totala bruttoinkomst: 38 kr x 12 mån = kr
Skuldkvot: 4,54
Amorteringskrav: 2 %
Kronor per månad: 3 kr
Skuldkvoten räknas fram genom att dela hushållets totala bolån tillsammans med hushållets bruttoinkomst per år.
•
Vad är rak amortering och hur ska man räkna?
Hur påverkas min månadsbetalning?
När ett lån återbetalas sker detta med amortering och ränta. Amorteringen är återbetalning av lånat belopp och ränta är kostnaden för lånet.
Med rak amortering betalas exakt samma belopp i amortering varje månad. Utöver denna summa betalas ränta på kvarvarande lånebelopp. I och med att amortering sker varje månad minskas kvarvarande lånebelopp successivt vilket därmed gör att räntekostnaden även minskar.
Kortfattat så kommer den första månadsbetalningen vara på störst belopp varpå detta sakta men säkert minskar över löptiden. Detta förutsatt att det är samma räntesats under hela lånets löptid.
Förutsätter bunden ränta
I exemplen ovan beräknas samma ränta under hela löptiden. Väljs istället bolån med rörlig ränta kan räntan ändras var tredje månad vilket därmed även kan höja/sänka räntekostnaden. Privatlån har nästan uteslutande rörlig ränta men erbjuds däremot väldigt sällan med rak amortering.
Vilka låneformer används denna amortering på?
På bolån är det nästan uteslutande rak amortering. För de som har bunden ränta innebär det exakt samma månadsbetalning varje månad. Har man däremot rörlig